Melhores Calculadoras De Aposentadoria Totalmente Gratuitas

Critérios de seleção da melhor calculadora de aposentadoria

Para cumprir nossa meta de aposentadoria, precisamos ter uma renda maior ou igual às nossas despesas esperadas. Visto que abordamos várias opções de renda e  despesas calculadas  na aposentadoria , vamos analisar diferentes calculadoras de aposentadoria antecipada. Eu olhei várias calculadoras e escolhi as cinco melhores calculadoras de aposentadoria. Cada calculadora de aposentadoria tem alguns prós e contras.

Calculadora de Aposentadoria Antecipada Agora

Karsten, que bloga no Early Retirement Now, é membro da comunidade da aposentadoria precoce. Com um Ph.D. em economia e trabalhando no Federal Reserve Bank de Atlanta, ele tem uma excelente compreensão não apenas sobre aposentadoria, mas também sobre o estado da economia. Big Ern criou uma planilha do Excel personalizada com base na série  Safe Withdrawal Rate Series .

Prós :

  1. A calculadora de aposentadoria antecipada é altamente personalizável e você pode modificar a taxa de retorno esperada para cada classe de ativo.
  2. Se o seu portfólio tem ações de valor de pequena capitalização, a calculadora inclui os retornos Fama-French Style Factors.
  3. Lista os retornos históricos de cada classe de ativo anualmente.
  4. Incorpora regras baseadas em CAPE para determinar Taxas de Retirada Segura.
  5. No software, temos um ditado, “coma sua própria comida”. Big ERN usa a calculadora para planejar sua aposentadoria. A calculadora é atualizada regularmente.

Contra

Você precisa gastar tempo lendo toda a série para utilizar a calculadora da melhor forma.
As taxas de despesas de seus fundos não são levadas em consideração. A calculadora possui uma única proporção de despesas, que pode ser personalizada.
Não há capacidade de adicionar renda ao Seguro Social ou despesas de aposentadoria pontuais.
Não faz distinção entre fundos antes e depois dos impostos. Em um estado de alta tributação como CA ou NY; você precisa continuar com o planejamento tributário de fim de ano, mesmo depois de se aposentar.
Você é obrigado a fazer sua cópia. Quaisquer atualizações futuras feitas por Big Ern precisarão ser incorporadas manualmente em sua versão.

Prós :

  1. Leva em consideração o aspecto tributário de várias contas. Você pode inserir os totais atuais para seu 401 (k) e Roth separadamente.
  2. Inclui a segurança social no cálculo.
  3. Intuitivo de usar e visualmente atraente.

Contras :

  1. Não divide os retornos por classes de ativos. Você só pode selecionar um retorno combinado, que é difícil de calcular se o seu portfólio consistir em ações, títulos, ouro, etc.
  2. As taxas de despesas de seus fundos não são levadas em consideração.
  3. Não leva em consideração as avaliações de mercado atuais.
  4. Não leva em consideração a volatilidade histórica dos retornos nem executa simulações de Monte Carlo.
  5. Sem capacidade de adicionar despesas de aposentadoria ocasionais irregulares.

Calculadora de dados pós-aposentadoria envolvente

A  calculadora de aposentadoria do Engaging Data Post  é única devido à forma como se aproxima da aposentadoria. A maioria das calculadoras otimiza para o cenário de não ficar sem dinheiro. Embora ser pobre na aposentadoria seja uma preocupação, também devemos perceber que temos tempo finito. Podemos até ficar sem tempo antes de ficarmos sem dinheiro. Os  5 arrependimentos da morte  indicam por que a liberdade financeira é a resposta.

A calculadora pós-aposentadoria usa os créditos médios de mortalidade da previdência social para calcular a probabilidade de morte. A calculadora pode parecer mórbida, mas é um ótimo lembrete para sair da esteira hedonística. Freqüentemente, somos apanhados na síndrome de “mais um ano” e continuamos trabalhando mesmo quando temos o suficiente.

A calculadora de aposentadoria examina a questão de saber se suas economias para aposentadoria podem durar o suficiente para sustentar seus gastos com aposentadoria. E combina isso com os valores médios de expectativa de vida nos Estados Unidos para obter uma imagem mais completa da probabilidade de ficar sem dinheiro antes de morrer.

Prós :

  1. Intuitivo de usar e visualmente atraente. Indica a probabilidade de ser rico, falido ou morto.
  2. Aborda um aspecto único da aposentadoria não encontrado em outras calculadoras de aposentadoria, usando tabelas de mortalidade. Conforme você envelhece, a calculadora da aposentadoria indica como a probabilidade de morrer é muito maior do que ficar sem dinheiro.
  3. As probabilidades são calculadas com base em retornos de ações, títulos e dinheiro de ciclos históricos entre 1871 e o presente.
  4. Não inclui os rendimentos da Previdência Social diretamente. Mas você pode adicionar uma renda extra com a idade de início e de término.

Contras :

  1. Não faz distinção entre fundos antes e depois dos impostos.
  2. As taxas de despesas de seus fundos individuais não são levadas em consideração.
  3. Não leva em consideração as avaliações de mercado atuais.
  4. Não leva em consideração a volatilidade histórica dos retornos nem executa simulações de Monte Carlo.

Calculadora de aposentadoria cFIREsim

A  Calculadora de Aposentadoria cFIREsim  tem sido uma das favoritas, pois foi criada por um membro da comunidade de aposentadoria precoce. O site lista os próximos recursos. Se houver um recurso exclusivo que esteja faltando, você também pode enviar um e-mail para Lauren.

Prós :

  1. Inclui ações, títulos, ouro e dinheiro como classes de ativos distintas com a capacidade de manter a alocação constante ou definir uma trajetória de deslizamento.
  2. A simulação é executada com dados históricos.
  3. A previdência social pode ser incluída em suas projeções de aposentadoria.

Contras :

  1. Não faz distinção entre fundos antes e depois dos impostos.
  2. As taxas de despesas de seus fundos individuais não são levadas em consideração.
  3. Não leva em consideração as avaliações de mercado atuais.

Calculadora de aposentadoria de capital pessoal

Personal Capital é uma ferramenta gratuita com muitos recursos diferentes. Eu o uso para rastrear meu patrimônio líquido regularmente. Ele também me alerta se há taxas ocultas em meu portfólio e tem um rastreador de orçamento incluído. A melhor parte é que a configuração é fácil. Para usar todos os recursos, basta se  inscrever  para uma conta gratuita e vincular todos os seus bancos, cartões de crédito e contas de investimento. Confira meu guia passo a passo para se inscrever e a análise detalhada do  Personal Capital  de todos os recursos.

Prós :

  1. Ao contrário de todas as outras ferramentas, você não precisa inserir nenhum dado. A calculadora é dinâmica e incorpora automaticamente todos os seus ativos de várias contas.
  2. Você pode adicionar despesas de aposentadoria adicionais únicas, como educação universitária dos filhos ou substituição do telhado.
  3. A calculadora de aposentadoria executa 5.000 simulações de Monte Carlo para fornecer uma projeção de aposentadoria robusta e personalizada.
  4. As simulações incorporam retorno e volatilidade esperados, economia anual, receita, metas de gastos, gastos com aposentadoria, seguridade social e regras fiscais para contas de investimento tributáveis, diferidas e isentas de impostos.
  5. As distribuições mínimas exigidas (RMDs) são avaliadas a partir de contas com imposto diferido aos 72 anos, de acordo com a tabela de RMD do  IRS
  6. As taxas de impostos estaduais são incorporadas ao cálculo da aposentadoria.

Contras :

  1. A calculadora de aposentadoria não avalia a probabilidade de você ficar sem dinheiro antes de morrer. Apenas a calculadora pós-aposentadoria Engaging Data incorpora esse aspecto.

Classificando calculadoras de aposentadoria precoce

Com base nos critérios de seleção e na análise de cada calculadora, aqui estão as classificações resumidas da melhor calculadora de aposentadoria.

Reflexões finais sobre as melhores calculadoras de aposentadoria

Existem várias calculadoras de aposentadoria antecipada que facilitam o planejamento da aposentadoria. Experimente todos eles para ver qual funciona melhor para sua situação.

Eu gosto da Calculadora Pós-Aposentadoria de Dados Envolventes. Isso elimina a ansiedade que muitos aposentados têm de que ficarão sem dinheiro. O tempo também é uma mercadoria valiosa.

Early Retirement Now Calculator e cFIREsim Retirement Calculator também são ótimas opções, já que Big ERN e Lauren usam suas calculadoras. E como membros da comunidade, eles continuarão se atualizando com novos recursos. Cada uma de suas calculadoras tem muito mais recursos em comparação até mesmo com as marcas maiores, como a Vanguard.

Nesse ponto, eu classificaria o Capital Pessoal como a melhor calculadora de aposentadoria, pois tem muitos aspectos positivos . A principal vantagem é que nenhuma configuração adicional é necessária. Depois de vincular todas as suas contas, tudo, desde o orçamento até o planejamento da aposentadoria, ocorre perfeitamente. A inércia no planejamento da aposentadoria é uma das principais razões pelas quais os indivíduos nunca começam.

O Personal Capital também rastreia automaticamente quaisquer alterações em seu portfólio, ao contrário de outras calculadoras onde você precisa inserir seus números todas as vezes.

Cadastre-se e receba nossas informações!
Loading

Gostou da dica? Compartilhe!

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *