Cartões de crédito vs. Cartões de débito: a nova geração está escolhendo o errado

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Publicado por Empréstimo Rápido

Atualizado em 14/06/2021 17:51

E qual é o problema? A pesquisa não forneceu perguntas de acompanhamento para contexto, mas aqui estão alguns palpites.

Para começar, a geração “millennial” começa aos 18 anos. Não recebi meu primeiro cartão de crédito até me formar na faculdade e conseguir meu primeiro emprego. Eu nunca tive essa necessidade antes. Isso também era verdade para a maioria dos meus amigos. Então eu acho que uma grande parte disso é a falta de percepção de necessidade.

Em segundo lugar, tem havido um meme anti-cartão de crédito muito vocal na mídia e de muitos supostos gurus financeiros (alguns dos quais vendem sua própria marca de cartões de débito, ironicamente). Como resultado, os cartões de crédito têm um estigma negativo associado a eles, e muitos millennials provavelmente ficaram assustados.

E, finalmente, os cartões de débito são (para o melhor ou para o pior) de pagamentos automático por padrão. Há uma simplicidade atraente nisso (nota: você pode configurar cartões de crédito para fazer o mesmo).

Embora esse fenômeno anti-cartão de crédito, superficialmente, possa parecer uma coisa boa, as aparências enganam. Aqueles que não têm problemas de endividamento e pagam com responsabilidade o seu saldo integral todos os meses estão, na verdade, em uma situação tangivelmente melhor usando cartões de crédito do que cartões de débito pelos seguintes motivo:

1. Você Precisa construir um sólido histórico de crédito

Usar cartõe de crédito com responsabilidade é uma das maneiras mais fáceis e confiáveis ​​de construir um histórico de crédito sólido. Por que isso é importante? Nossa pontuação de crédito determina se somos dignos de crédito e, em caso afirmativo, as taxas de juros que devem ser oferecidas de acordo com nosso perfil de risco. Sem um histórico de crédito (cada cartão de crédito é uma linha de crédito que influencia sua pontuação de crédito), pode ser extremamente difícil garantir empréstimos e quase impossível garantir as melhores taxas.

E obter a aprovação de crédito adicional pode melhorar sua taxas de utilização de crédito , o que tem um impacto significativo em sua pontuação de crédito.

Quando se trata de grandes empréstimos, como hipotecas, isso pode ter um impacto monetário profundo. Por exemplo, um aumento simples de 0,5% na taxa de 4% para 4,5% em uma hipoteca de $ 300.000 por 30 anos resultaria em $ 31.680 em encargos de juro adicionais!

Fora os empréstimos, nossa pontuação de crédito e histórico de crédito já foram aplicados em outras áreas de nossas vidas, infelizmente. As seguradoras há muito usam o crédito como uma variável para determinar suas taxas de prêmio (oferecendo descontos para crédito excelente, por exemplo) e 47% dos empregadores fazem uma verificação de crédito no processo de contratação. As informações (ou a falta delas) em sua verificação de crédito podem custar o emprego. Muito assustador.

2. Cartões de crédito geralmente oferecem mais proteção ao consumidor do que cartões de débito ou dinheiro

Há alguns anos, durante uma viagem internacional, tive um cartão de débito que foi roubado de mim e que costumava fazer $ 400 em saques de minha conta bancária. Como foi um saque em um caixa eletrônico, tive que passar pelo meu banco para receber o reembolso. Eles não facilitaram as coisa para mim e não reembolsaram o valor total, deixando-me com uma perda de $ 50.

Se eu simplesmente tivesse usado um cartão de crédito, estou confiante de que o valor teria sido creditado como uma transação não autorizadas. Ao longo dos anos, e com mais de um punhado de transações não autorizadas, nunca tive uma administradora de cartão de crédito que não me creditasse totalmente.

De acordo com a lei federal, sua responsabilidade pessoal por cobranças fraudulentas em um cartão de crédito não pode exceder $ 50. Mas se alguém usar seu cartão de débito de maneira fraudulenta , você poderá ser responsabilizado por $ 500 ou mais, avisando da rapidez com que avisar. E enquanto isso a investigação está em andamento, você pode retirar os fundos necessários de sua conta. É muito menos estressante ter o dinheiro de outra pessoa (provedor de crédito) roubado do que o seu próprio (conta bancária).

3. Pagamentos de cartões de crédito

E se você usa um cartão de débito para pagar itens essenciais, como mantimentos, gás, serviços públicos, etc., por que não obter dinheiro de volta por ele?

Eu recebo 6% em dinheiro de volta em mantimentos, 5% em dinheiro em restaurantes e gasolina, e um mínimo de 1% em dinheiro de volta em todo o resto, com uma variedades de cartões de crédito. Este reembolso que seria Zero com um cartão de débito – é superior a $ 500 por ano (sem impostos). Isso é como receber alguns dias de trabalho remunerado por não ter feito nenhum trabalho! Praticamente qualquer / toda compra com cartão de crédito vai te dar um mínimo de 1% em dinheiro de volta nos dias de hoje.

Um dos poucos bancos que ofereceu um cartão de débito em dinheiro de volta. Não conheço nenhum grande banco que ofereça dinheiro de volta em seus cartões de débito atual.

O grande crédito vs. Advertência de cartão de débito

Caso você tenha esquecido antes (coloquei em negrito para você, então sem desculpa!), Há uma grande ressalva para todos esses argumentos – você só deve solicitar e usar cartão de crédito se não tiver problemas de dívida, use apenas cartões para pagar o essencial, ter um bom fluxo de caixa para pagar seus saldos e, então, pagar de forma responsável o seu saldo integral todos os meses.

Não tive o saldo do cartão de crédito transportado de um mês para o outro, nem paguei uma taxa de atraso na última década. Tenho usado cartões de crédito. Eu percebo que nem todos serão capazes de ter o mesmo tipo de histórico, mas se você puder, os benefícios do uso do cartões de crédito definitivamente superam os negativos.

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