Como gerenciar com sucesso várias prioridades financeiras

Olhar para suas finanças e descobrir como gerenciar várias prioridades financeiras pode dar a sensação de que você está andando em círculos. Como você pode pagar dívidas e economizar para a aposentadoria? Como você pode pagar pela educação de seu filho e investir em seu próprio futuro?

É difícil gerenciar todas as suas metas financeiras de curto, médio e longo prazo de uma só vez. Por um lado, focar em uma coisa pode levar ao esgotamento e também deixá-lo financeiramente vulnerável. Por outro lado, espalhar muito suas finanças para se concentrar em todos os seus objetivos também não é muito eficaz.

Se você está tentando encontrar equilíbrio em sua vida financeira, aqui estão algumas dicas para gerenciar várias prioridades financeiras sem deixar seus grandes objetivos sofrerem.

Faça uma lista

O primeiro passo para gerenciar todos os seus objetivos é fazer uma lista. Você pode optar por escrevê-lo com papel e caneta ou em um documento do Word. Independentemente do seu método, é importante que você anote suas prioridades financeiras e as mantenha em um lugar de fácil acesso.

Liste-os em ordem de importância e seja o mais específico possível, usando números e descrições reais. Algumas prioridades financeiras padrão podem incluir:

  • Pague todas as dívidas do consumidor
  • Ter $ 10.000 em um fundo de emergência
  • Pague o restante do empréstimo do carro
  • Alcance o equivalente a um ano de salário na aposentadoria
  • Investir $ 5.000 no mercado de ações
  • Abra um plano de economia 529 com R$ 1.000

Todos nós temos prioridades financeiras diferentes dependendo de nossa renda, situação familiar e objetivos de vida. O objetivo de fazer uma lista é ser honesto consigo mesmo sobre quais são suas prioridades financeiras – tudo bem se elas não forem iguais às da maioria das outras pessoas. Tem que funcionar para você e seu orçamento!

Defina uma linha do tempo

Depois de fazer uma lista delineando seus objetivos, agora é hora de criar uma linha do tempo . Você pode usar um pedaço de papel para mapear ou usar rastreadores de metas com seu software financeiro , como o Mint

Pense nas datas de término de cada uma de suas prioridades financeiras. Alguns deles podem estar em um futuro distante e pode parecer bobagem rastrear algo que está tão distante. No entanto, é útil ter tudo por escrito, para que você possa ter uma visão geral . Coloque uma data real ao lado de cada meta.

Por exemplo: Pagamento do cartão de crédito nº 1 – 1º de janeiro de 2016

Ao fazer isso, você está definindo a intenção de seus objetivos e dando a si mesmo um plano de ação claro.

Crie um orçamento

Depois de criar uma linha do tempo, dê uma olhada em seu orçamento . Veja o que entra e sai a cada mês. Se você não tem um orçamento, olhe para suas despesas regulares (como moradia, alimentação, transporte) e controle suas despesas para avaliar os gastos “desejados” (qualquer coisa como shows, sair para comer, etc.). Este exercício lhe dará algumas dicas sobre seus hábitos de consumo, o que pode ajudá-lo a criar um orçamento.

Calcule quanto dinheiro você pode destinar para suas metas financeiras. Em seguida, observe seu cronograma e determine quantos meses faltam para a data de conclusão desejada. Em seguida, calcule quanto dinheiro você precisa a cada mês para aplicar em cada prioridade financeira, a fim de atingir sua meta.

Depois de avaliar seu orçamento, verifique se há grandes vazamentos de orçamento. O que te surpreendeu? Você está gastando em seus valores? O seu orçamento está alinhado com o seu cronograma? Se não, veja onde você pode cortar seu orçamento e quais sacrifícios precisam ser feitos.

Por exemplo; Tenho vivido principalmente com um orçamento mínimo para me ajudar a sair da dívida do empréstimo estudantil o mais rápido possível. Minha intensidade tem mudado para frente e para trás de vez em quando, mas no geral, vivo uma vida mínima para alcançar minha prioridade financeira de estar livre de dívidas.

Embora possa não parecer divertido empregar um orçamento básico, lembre-se de que isso é temporário . Depois de atingir sua primeira prioridade financeira, como livrar-se das dívidas, você pode passar para a próxima e destinar esses fundos para sua próxima meta.

Automatize suas finanças

Uma das melhores maneiras de gerenciar suas prioridades financeiras é automatizar o processo . Consegui construir meu fundo de emergência e economizar para minhas outras prioridades financeiras, automatizando minhas economias e adotando uma atitude de ‘definir e esquecer’ . Consegui economizar $ 14.000 antes de ir para a faculdade, economizando automaticamente $ 600 por mês, com um salário mínimo – enquanto ainda pagava dívidas.

A maioria dos bancos permite que você configure transferências automáticas entre sua conta corrente e poupança. Acesse suas configurações, escolha uma data para a transferência e defina um valor e uma programação (semanal, mensal, etc.).

A automação é poderosa porque cria um hábito arraigado – e a melhor parte é que você nem percebe! Além de automatizar suas economias para garantir que você seja consistente (é muito fácil dar desculpas sobre por que não podemos economizar), você também pode tirar proveito de contas de poupança direcionadas. Eu pessoalmente uso o Capital One 360, que me permite abrir várias contas de poupança, todas alocadas para objetivos específicos. Tenho contas de poupança para um fundo de emergência, impostos e um fundo de viagens.

Acho o simples ato de ser capaz de nomear minhas contas de poupança muito poderoso. Isso ajuda a dar um propósito e, como o dinheiro é separado das outras contas, nunca fico confuso sobre como meu dinheiro deve ser usado.

O problema de ter uma conta poupança integral é que é fácil esquecer seu propósito e justificar o uso para outras despesas que surjam.

Gerenciando Múltiplas Prioridades Financeiras

Lembre-se de que metade da batalha para gerenciar várias prioridades financeiras está começando. É fácil ficar sobrecarregado e se concentrar apenas em uma área de suas finanças, negligenciando as outras. Mas, para sua segurança financeira, é importante que você esteja equilibrado em todas as áreas de sua vida financeira.

Também é importante entender que essas prioridades são flexíveis! Mudanças na vida, no trabalho e até nos relacionamentos – portanto, não se sinta sobrecarregado com sua lista ou orçamento, mas deixe-os servir de guia e reavalie-os conforme necessário.

Suas prioridades financeiras não precisam ser fixadas, elas precisam ser flexíveis – assim como sua vida!

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