Como o efeito do dólar inferior pode ajudar a conter seus gastos

Quando eu era pré-adolescente no início dos anos 90, costumava perambular pelo shopping com um bando de namoradas uma vez por semana.

Eu rapidamente descobri que a diversão que eu tinha ao gastar dinheiro em novos elásticos, pulseiras e cadernos Lisa Frank parecia diminuir à medida que minha oferta de dinheiro diminuía. Qualquer par de brincos ou pretzel macio que comprei com o resto do meu dinheiro nunca pareceu valer o preço.

De acordo com este estudo , havia um motivo para minha insatisfação: um fenômeno denominado efeito do dólar inferior.

Basicamente, quando gastamos nossos últimos recursos em um produto, acabamos nos sentindo muito menos satisfeitos com ele. Aqui está uma análise do efeito do dólar inferior e como você pode aproveitá-lo para tomar melhores decisões de gastos:

O que causa o efeito do dólar inferior?

Custos de oportunidade

Por trás da minha insatisfação com a compra que fiz com os últimos dois dólares da carteira está algo chamado custo de oportunidade. O custo de oportunidade refere-se ao fato de que, se você gastar dinheiro (ou tempo ou outros recursos) em alguma coisa, não poderá mais usá-lo em outra coisa.

Quando você está no shopping com uma nota novinha de US $ 20 em sua pochete, tende a ignorar os custos de oportunidade porque sente que tem dinheiro suficiente à sua disposição. Embora comprar a pulseira de glitter slap significasse que eu não poderia gastar aqueles $ 3 em outro lugar, não importava porque eu ainda tinha muito dinheiro disponível.

Depois de usar o último de seus recursos, no entanto, é muito mais provável que você pense em tudo o mais que poderia fazer com seu dinheiro, além de fazer aquela compra. Essa sensação de oportunidade perdida afetará sua visão do produto, deixando-o menos satisfeito, pois representa uma perda de outras opções.

Se eu tivesse a oportunidade de obter o mesmo suporte de tapa no final do dia, quando eu só tinha $ 5 restantes, posso ter pulado a compra porque preferia gastar o resto do meu dinheiro na casa de gelato que sabemos que passaríamos .

Isso também acontece com quantidades maiores. Sempre me perguntei por que um dos meus melhores amigos sempre gasta mais dinheiro no início do mês e raramente sai no final do mês. Depois de saber que ela é paga mensalmente, pensei que era apenas porque ela gastou todo o seu dinheiro e não sobrou nenhum no final do período de vencimento. Agora eu sei que pode haver algo mais em ação aqui.

A dor de pagar

Claro, a maioria das pessoas reluta em abrir mão de seu dinheiro. Segundo o autor do estudo, “os pesquisadores descobriram que as pessoas sofrem desconforto psicológico quando gastam recursos. Felizmente, também temos prazer em consumir! Contanto que o prazer experimentado supere a dor, estamos satisfeitos. ”

Então você conhece aquele amigo que você acha que adora gastar dinheiro? Isso não é exatamente verdade. Ele também sente dor. Acontece que ele sempre obtém mais satisfação em consumir do que a dor que sente quando gasta. No entanto, pode haver uma maneira de ajudá-lo.

A dor do pagamento torna-se exacerbada quando o pagamento significa que você estará usando todos os seus recursos. Isso porque tendemos a pensar no dinheiro em termos relativos. Perder R$ 5 não é grande coisa se você estiver carregando $ 100 em dinheiro. Você pode nem se importar se ele é automaticamente deduzido do seu cartão de crédito. No entanto, parece uma calamidade se você tiver apenas R$ 10.

Portanto, pagar por algo com o seu “valor mínimo” torna-se muito mais doloroso.

O que isso significa para você

Embora os autores deste estudo ofereçam algumas sugestões para ajudar os profissionais de marketing a superar o efeito do baixo custo com os clientes, acho que é uma vantagem para nós como consumidores.

Se você sabe que ficará menos satisfeito com um produto que compra com o resto do seu dinheiro, então é muito mais provável que você apenas mantenha o dinheiro na carteira. Essa é uma das muitas razões pelas quais é uma boa ideia fazer compras apenas com dinheiro. Os cartões de crédito simplesmente não causam a mesma dor de pagamento que o obriga a parar e pensar antes de cada compra. Sim, as recompensas que você recebe com um cartão de crédito são dinheiro real. Receber de 2% a 5% de volta em tudo soma e também é uma economia após os impostos. Mas há uma razão pela qual estudos após estudos mostraram que as pessoas gastam até 30% a mais quando usam um cartão do que dinheiro. Mesmo que você pague a fatura do cartão de crédito todo mês e nunca tenha pago os juros do cartão, ainda é possível que se sentiria melhor sem o plástico.

Contribuir para o seu 401k pode ter um efeito semelhante. Ao colocar mais fundos em sua conta de aposentadoria e, assim, reduzir a quantia que vê em seu contracheque, você está criando artificialmente a ilusão de que tem menos dinheiro para gastar. O mesmo vale para ter economias automáticas, se estiver configurado para sacar de sua conta assim que seu cheque de pagamento chegar. Quando você sempre vê uma quantidade menor de dinheiro em suas contas e sabe que não pode acessar facilmente sua aposentadoria até décadas depois, cada dólar parecerá mais importante.

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