Financeira de Fim de Ano

As festas de fim de ano sempre trazem muitas emoção, desde festas e momentos em família até os presentes de abertura no dia de Natal. Embora estejamos todos muito consumidos pelas festividades da temporada, também é importante lembrar que o ano novo está chegando.

Entre todas as muitas coisas em que você precisa pensar, em suas finanças provavelmente serão uma grande parte do seu próximo ano. Todos têm objetivos que desejam alcançar e você deseja ter certeza de que suas finanças serão capazes de apoiá-lo no caminho.

À medida que você aproveita as últimas semanas do ano, comece a pensar no que precisa fazer para se preparar para um ano novo melhor financeiramente. Agora vamos dar uma olhada em seu balanço financeiro para o final do ano:

Verifique com seu consultor financeiro

Se você tem uma consultora financeira , o final do ano é uma ótima época para agendar uma reunião com ela. Dê uma olhada no ano passado, analise seus investimentos e o desempenho de seu portfólio. Faça anotações sobre o que funcionou e o que não funcionou e planeje fazer os ajustes necessários. Esteja ciente de que todo investimento terá seus altos e baixos, portanto, não faça alterações apenas com base no desempenho de curto prazo. Também é um bom momento para conversar com seu consultor sobre quaisquer grandes mudanças em sua vida ou investimentos / despesas que você prevê, para que eles possam ajudá-lo a começar a planejar com muita antecedência.

Planeje grandes despesas

Suas despesas diárias são mais fáceis de planejar, pois você sabe muito bem quanto quer gastar quando se trata de coisas como comida e roupas. É muito mais difícil contabilizar coisas maiores, como moradia, transporte ou férias, porque muito disso depende de coisas fora do seu controle. Na maior parte, é melhor superestimar, então tente planejar grandes despesas futuras, tanto quanto possível. Pense se você espera que sua situação mude nos próximos 12 meses e se você precisa atualizar sua habitação. Comece a planejar a suas férias anuais o mais rápido possível para que você possa avaliar melhor as despesas. Quanto mais você souber agora, mais fácil será seu planejamento financeiro no futuro .

Considere fazer uma doação para instituições de caridade

A temporada de férias é uma ótima época para dar a quem precisa. E também é uma ótima maneira de obter uma dedução fiscal substancial. Se você planeja doar itens que não sejam em dinheiro acima de $ 250, certifique-se de obter um recibo detalhado e os detalhes dos itens. Assim que chegar a hora dos impostos no próximo ano, não se esqueça de fazer o login. Portanto, se você estiver planejando fazer uma doação de caridade em breve, é melhor fazê-lo antes de 31 de dezembro para colher os benefícios fiscais.

Contribua para suas contas de aposentadoria

Dê uma olhada em suas contas de aposentadoria antes do final do ano. Quanto você economizou este ano e está prestes a se aposentar ? E também é um bom momento para reavaliar seus objetivos e realmente pensar se você está investindo nas áreas certas para se aposentar. Além disso, se possível, considere fazer contribuições adicionais para sua conta de aposentadoria. Por exemplo, você fez a contribuição máxima de R$ 5.500 para o seu IRA ainda este ano? Se não, você tem até a data de declaração de imposto do próximo ano para ainda fazê-lo.

Use seus fundos FSA

Contas de gastos flexíveis são muito úteis para economizar em itens que você pode usar diariamente. Mas se você não usá-lo, perderá os fundos nele. Portanto, verifique sua conta. Você ainda tem dinheiro aí? Certifique-se de gastar tudo antes de 31 de dezembro.

Essas são apenas algumas coisas básicas em que você deve pensar ao final do ano. As finanças podem não estar no topo da sua mente agora, mas dar a elas um pouco de atenção irá prepará-lo para um ano melhor lá na frente.

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